Бухгалтерский и налоговый учёт, статьи для ИП и ООО
Назад

7 банков, где взять кредит с плохой кредитной историей

Где взять кредит с плохой кредитной историей — рейтинг buhinfa.ru, 2020. Качество кредитной истории – важный критерий, влияющий на решение по заявки клиента. Чем оно выше, тем вероятней будет получение одобрение от кредитора. Обладатель хорошей кредитной репутации может рассчитывать на более выгодные и привлекательные для себя условия оказания финансовой помощи. В тоже время взять кредит с плохой кредитной историей и при полном ее отсутствии (первый раз) может быть сложней и хлопотней для соискателя.

Формирование кредитных историй физических/юридических лиц происходит в соответствии с требованием ФЗ-218 «О кредитных историях» (от 30.12.2004). Момент обращения за первым займом или кредитом в любое кредитно-финансовое учреждение или организацию становится отправной точкой появления КИ. Все МФО, банки, кредитные кооперативы обязываются передавать информацию в отношении всех клиентов в одно из Бюро кредитных историй, числящихся в Госреестре. Также они обязаны регулярно вносить изменения и обновления в данные клиентов. Срок хранения информации составляет 15 лет с момента внесения последних корректив.

где взять кредит с плохой кредитной историей

В каком банке взять кредит с плохой кредитной историей

Чистота кредитной истории качественно характеризует заемщика, отражает его  обязательность и ответственность. Именно поэтому банки одобряющие кредит с плохой кредитной историей стараются компенсировать риски: сокращают лимит финансирования, требуют справки о доходе, запрашивают имущественный залог в виде ликвидной собственности. Шанс взять кредит с плохой КИ будет выше, если:

  • обращаться в банк, через который начисляется заработная плата или есть депозит;
  • оформить кредитную карту, лимит по которой будет динамично увеличиваться по мере накопления положительного рейтинга;
  • обратиться в новый банк, заинтересованный в наращивании клиентской базы;
  • воспользоваться залогом в качестве гарантии погашения долга.

В число кредиторов, готовых предложить финансовую помощь гражданам РФ с проблемами в КИ, входят следующие кредитно-финансовые учреждения:

Совкомбанк

Клиенты банка могут рассчитывать на получение финансовой помощи (с определенными ограничениями) даже при наличии серьезных проблем в кредитной истории. Для «проблемных» клиентов в банке действует целевое предложение, которое помогает улучшить КИ. Программа «Кредитный доктор» реализуется в три этапа.

  1. Клиенту выдается кредитка сроком на 3-6 месяца с лимитом до 5-10 тысяч рублей. Процент за использование средств – 33% в год. Обязательное условие – оформление страховки от несчастного случая на сумму 50 тысяч рублей/страховка недвижимости.
  2. Повторное оформление карточки на срок до полугода с увеличенным лимитом – до 20 тысяч рублей. Ставка в 33% процента годовых при расходовании средств сохраняется.
  3. Потребительский займ «Экспресс плюс» на период до 18 месяцев в размере от 30 до 60 тысяч рублей с плавающей ставкой от 20.9% годовых.

После успешного завершения программы клиентам открывается доступ к потребительским кредитам в размере до 300 тысяч рублей. Главное условие – соблюдение всех требований и своевременное выполнение обязательств.

Тинькофф

В банке обращают внимание на репутацию клиента и критически оценивают характер нарушений, который был допущен при выполнении обязательств. Главное условие возможного одобрения заявки клиента – полный расчет с долгами. Допускается одобрение заявки на потребительский кредит, если продолжительность просрочки не превышала 30 дней.

Вероятным остается доступ к оформлению кредитной карты. Размер доступного лимита, скорее всего, будет минимальным, не более 5 тысяч рублей. Ставка за использование средств, наоборот, поднята на максимальный уровень (до 29.9% при расчёте за покупки и до 49.9% при снятии наличности).

Промсвязьбанк

К рассмотрению принимаются заявки на кредит и/или оформление карты. Наличие нарушений может быть проигнорировано в том случае, если просрочки были погашены, а проблемы имели место не ранее, чем за 2 года до обращения.

Возможным решением финансовых проблем может стать оформление кредитной карты. Банк одобряет небольшой лимит и компенсирует риски высокими ставками. Кроме того, не исключено усиление бдительности, например, повышение требований к уровню дохода, сроку трудовой деятельности и т.д.

Восточный банк

Наличие проблем с чистотой КИ позволяет рассчитывать на финансовую помощь в рамках программы потребительского кредитования «Экспресс-кредит». Ссуда в размере до 500 тысяч выдается на срок до 3 лет. Ставка рассчитывается индивидуально (от 9%). Заявка проходит оперативную обработку, а решение становится доступным в течение 15 минут.

Как вариант – оформить залоговый кредит. Ссуда выдается под залог недвижимости на срок до 20 лет. Максимальный лимит определяется в соответствии с оценочной стоимостью жилья и размером дохода заемщика.

Почта Банк

Банк проводит оценку кредитной надежности заемщика, отправляя запрос в БКИ. При рассмотрении заявки менеджеры обращают внимание на характер просрочек, их частоту, способ и скорость решения проблем. Одновременно оценивают текущий финансовый уровень соискателя, для этого дополнительно запрашивается справка о доходах и требуется подтверждение наличие трудового стажа (даже, если программа не предусматривает).

Как наиболее доступный вариант, клиенту следует рассмотреть предложения по кредитным картам. Выдача пластика поможет справиться с временными финансовыми трудностями, хотя условия использования средств могут оказаться не слишком выгодными.

Альфа банк

При наличии просрочек нет смысла подавать заявку на кредит наличными, но вот в случае с кредитной картой шансы оказываются более высокими. Есть вероятность одобрения выдачи пластика, если проверка не покажет жестких нарушений условий кредитования, наличия судебных решений и других мер взыскания. Кредитка с минимальным лимитом позволит увеличить рейтинг кредитной надежности на столько, что у ее держателя появится шанс получить ссуду на доступных и выгодных условиях.

Локо-банк

Для проблемных клиентов действуют гибкие условия залогового кредитования. Средства могут быть выданы под залог автомобиля или недвижимости, которые служат обеспечением рисков и защищают интересы кредитора. Сроки финансирования и сумма кредита подбираются индивидуально, с учетом статуса КИ заемщика, стоимости имущества, доходности и уровня платежеспособности. Стандартно программы рассчитаны на срок кредитования до 7 лет со ставкой от 8.4% годовых.

Где взять кредит с плохой кредитной историей, если банки отказали

Уровень лояльности и клиентоориентированность банков далеко не всегда позволяет удовлетворить интересы соискателей финансовой помощи. С высокой долей вероятности заявка будет отклонена в случае, если:

  • имеют место серьезные нарушения условия кредитования с обращением взыскания;
  • на момент обращения в банк есть непогашенные долги и просрочки;
  • клиент часто допускал неплатежи, а его заявки регулярно отгоняются.

При наличии перечисленных проблем, будет удобней и быстрей будет взять займ с плохой кредитной историей в микрофинансовой компании. Среди МФО, готовых кредитовать клиентов с проблемной КИ, можно выделить ряд популярных сервисов:

Займер

Сервис онлайн кредитования Займер помогает своим заемщикам исправлять и улучшать кредитную историю. Для этого клиенту достаточно оформить три микрозайма на небольшие суммы и своевременно погасить долги. Для их оформления нужен лишь паспорт и электронный гаджет.

После успешного прохождения программы клиенту открывается доступ к микрокредиту в размере до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней. Дополнительный плюс состоит в том, что сведения автоматически перенаправляются в основные БКИ, что положительно сказывается на общем кредитном статусе заемщика.

Мани мен

Программа для клиентов с испорченной КИ ориентирована не только на их финансовую поддержку, но позволяет внести в кредитную характеристику дополнительную положительную информацию. Клиенту необходимо поэтапно (три раза) оформить микрокредит и погасить обязательства в срок. Условия кредитования предусматривают:

  1. На первом этапе оформляется микрозайм на 15 дней в размере до 15 тысяч рублей. Процентная ставка при этом составляет 0%.
  2. Второй этап - получение ссуды с лимитом 10-20 тысяч рублей на срок от 20 до 31 дня. Ставка кредитования – 0.9% в день.
  3. Третий этап – займ в размере 20-80 тысяч рублей. Пользоваться деньгами клиент может от 31 до 98 дней. Процентный платеж при этом составляет от 0.5 % за каждый день.

Миг кредит

Онлайн сервис заинтересовывает заемщиков выгодными программами и предложениями, направленными на быстрое решение финансовых проблем. Клиенты с нехорошим финансовым прошлым могут воспользоваться услугами МФО и получить микрокредит в размере до 14 тысяч рублей до зарплаты на 30 дней.

Ссуды выдаются клиентам с 21 года. Подтверждения доходности и наличия трудового стажа не требуется. Обработка заявки занимает не более минуты. Деньги переводятся на карту в течение суток.

Что портит кредитную историю

В зависимости от тяжести нарушений условий кредитования можно выделить несколько видов КИ:

  • идеальная кредитная репутация: нет долгов и просрочек, платежи вносились по графику без задержек;
  • хорошая: долгов нет, могут иметь место лишь «технические просрочки», связанные с опозданием по совершению регулярного платежа;
  • испорченная: заемщик нарушал график погашения долга и допускал просрочки, но при этом обязательства перед кредитором у него полностью погашены (долгов нет);
  • плохая: негативная репутация связана с наличием незакрытых обязательств и долгов, многочисленных отказов, а также судебных исков со стороны кредитора(ов).

Чтобы испортить чистоту кредитной репутации достаточно нарушить условия договора. Исправить ситуацию становится сложней. Достоверные сведения, занесенные в базу данных, не подлежат удалению и внесению изменений (кроме как по решению суда). Единственный путь исправления – улучшение кредитной репутации за счет оформления и своевременного погашения долгов. Возможность взять кредит с плохой КИ и просрочками на разных условиях предлагают клиентам как некоторые банки, так и многочисленные МФО.

Как узнать свою кредитную историю

Даже аккуратные и ответственные заемщики могут столкнуться с проблемами, способными значимо ухудшить репутацию или даже стать причиной отказа в выдаче повторной ссуды. Неприятности провоцируют технический сбой в момент внесения платежа, ошибки оператора, операционные задержки. При наличии просрочек, неплатежей, задержек в погашении – риск отказа в финансировании возрастает в разы. В связи с этим предварительная проверка данных кредитной истории помогает:

  • убедиться в отсутствии негативных сведений;
  • оценить реальные шансы на получение ссуды;
  • сократить время на поиски кредитора;
  • выбрать подходящие условия финансирования и кредитора.

Чтобы узнать собственную кредитную историю и оценить ее чистоту, необходимо уточнить информацию о ее местонахождении. Вся информация собирается в едином Центральном каталоге (ЦККИ), запрос в который можно подать несколькими способами в зависимости от наличия/отсутствия кода субъекта КИ. Если код известен, то запрос легко отправить дистанционно – через официальный сайт Банк России. Без кода информацию можно получить через кредитора (в банке), в БКИ, у нотариуса или по почте.

Обращение в Бюро кредитных историй обеспечивает доступ к сведениям о заемщике и его финансовой репутации. Один раз в год информация передается по запросу бесплатно. При повторном обращении будет взиматься плата.

Заключение

Кредитная история – хранилище сведений о кредитной активности гражданина. Подробные данные собираются с 2005 года и поступают на хранение в БКИ. При обращении за кредитной помощью кредитором проводится проверка информации с целью оценки надежности и ответственности заемщика. Если КИ содержит негативную информацию (просрочки, отказы, нарушения сроков погашения, судебные разбирательства), то шансы на выгодный кредит и одобрение заявки в банке резко падают.

Взять кредит с плохой кредитной историей может быть затруднительно. В таком случае проблему может решить обращение в МФО. Микрофинансовые компании кредитуют без проверки кредитной истории, что позволяет не только получить необходимые средства, но и скорректировать кредитный рейтинг. Главное условие – своевременно вносить платежи и не копить долги.

Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.