Бухгалтерский и налоговый учёт, статьи для ИП и ООО
Назад

ТОП-10 банков, где взять кредит под залог недвижимости

Как и где взять кредит под залог недвижимости – популярный вопрос в период финансового кризиса в стране. При отсутствии лишних денег залоговый кредит поможет восполнить финансовые ресурсы. Получить его гораздо легче, чем обычный потребительский кредит, ведь обязательства будут подкреплены залогом недвижимости.

ТОП-10 банков, где можно получить кредит под залог недвижимости

Залоговые кредиты выдаются, обычно, в более крупных суммах, чем потребительские. Для оформления требуется больше документов, из-за чего увеличиваются и сроки рассмотрения. Условия в банках могут сильно отличаться. При оформлении кредита под залог недвижимости собственник никогда не меняется.

Рассмотрим наиболее выгодные предложения по залоговому кредитованию.

кредит под залог недвижимости

1. Тинькофф

Самый известный онлайн-банк с большим количеством финансовых и лайфстайл-услуг. Не имеет своих офисов, позволяет проводить все операции через Интернет. Лоялен к клиентам с плохой кредитной историей. В списке кредитов есть кредит под залог квартиры.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 6,9% (максимальная 30%, зависит от суммы кредита);
  • лимит кредитования – до 15 млн. рублей;
  • срок кредита – от 3 мес. до 15 лет;
  • кредит выдается на карту, которую привозит курьер.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 18 лет, максимальный не установлен;
  • не нужно подтверждать доход;
  • обязательные документы: паспорт, СНИЛС и весь пакет документов по квартире;
  • для работников по найму, ИП, адвокатов, владельцев бизнеса.

2. ВТБ

Крупнейший многофилиальный российский банк, занимающий второе место в стране по размерам активов. Представлен также в Европе, Азии и Африке. Ставки по кредитам в нем одни из самых выгодных. Банк предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 9,2% (для участников зарплатных проектов, для остальных – от 9,5% годовых);
  • лимит кредитования – до 15 млн. рублей;
  • кредит выдается в сумме, не превышающей 50% от стоимости закладываемого жилья;
  • срок кредита – от 1 года до 20 лет;
  • квартира для залога должна располагаться в черте города, где представлено ипотечное подразделение банка;
  • для залога подходят только квартиры в многоквартирных домах.

Требования к заемщику:

  • требуется предоставить паспорт, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, военный билет, полный пакет документов по квартире;
  • нужно подтвердить доход при помощи справки 2-НДФЛ, по форме банка или налоговой декларацией за последний год;
  • можно привлечь поручителей.

3. Газпромбанк

Третий по активам банк в РФ. Предлагает множество кредитов для физлиц: от небольших сумм до очень крупных. Например, потребительский кредит под залог квартиры.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 11,9% (для зарплатных клиентов, для всех остальных – от 12,4%);
  • лимит кредитования – от 500 тыс. до 30 млн. рублей;
  • срок кредита – от 1 года до 15 лет;
  • кредит выдается с минимальным залоговым дисконтом в размере 30%;
  • кредит предоставляется в виде единовременного перечисления всей суммы или в виде кредитной линии с определенным лимитом выдачи;
  • требуется застраховать объект залога и титул;
  • в залог принимается только квартира в многоквартирном доме, которая не является единственным жильем клиента, и в которой нет других зарегистрированных лиц;
  • можно привлечь поручителей и дополнительный залог (другой квартиры, авто);
  • можно выбрать вид ежемесячного платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Требования к заемщику:

  • постоянная регистрация в городах присутствия банка или его филиалов;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст – 20-65 лет;
  • трудовой стаж общий – от 1 года, а на последнем месте – от 3 мес.;
  • требуется паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки; полный пакет документов по квартире;
  • нужно подтверждать доход (2-НДФЛ, справка по форме банка или др.).

4. СБЕР Банк

Самый крупный и узнаваемый банк в РФ. Представлен во всех регионах, даже в небольших городах и поселках. Банк ориентирован на обслуживание всех категорий физических лиц, имеется множество программ с лояльными условиями. Выдает кредит на любые цели под залог недвижимости.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 10,4% (для зарплатных клиентов, для остальных – от 10,9%, если не оформляется страхование – от 11,4%);
  • лимит кредитования – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • кредит выдается в сумме, не более 60% от стоимости залоговой квартиры;
  • срок кредита – 1-20 лет;
  • для залога подойдет не только квартира, но и жилой дом, земельный участок, гараж;
  • можно застраховать жизнь и здоровье заемщика, объект залога (в этом случае банк понизит ставку на 1%);
  • можно привлечь поручителей.

Требования к заемщику:

  • возраст - 21-75 лет;
  • общий подтвержденный рабочий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 мес.;
  • нужен паспорт, подтверждение регистрации в РФ, подтверждение трудовой деятельности, полный комплект документов по залогу;
  • нужно подтвердить доход (2-НДФЛ, справка по форме банка или др.).

5. Райффайзенбанк

Входит в список самых надежных банков РФ, один из системно значимых российских банков. В нем можно оформить нецелевой кредит под залог жилья.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 10,99%;
  • срок кредита – 1-15 лет;
  • лимит кредитования – от 1 млн. до 9 млн. рублей;
  • максимально можно получить сумму, не превышающую 60% стоимости жилья;
  • в залог берется только квартира в многоэтажном доме.

Требования к заемщику:

  • возраст – 21-65 лет (если нет страхования, то до 60 лет);
  • подходят работники по найму, военнослужащие, пенсионеры, адвокаты;
  • общий подтвержденный рабочий стаж – от 2 лет, на последнем месте – от 3 мес. (не менее 1 года, если это первая работа);
  • обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
  • минимальный доход – от 15 тыс. рублей (для Москвы и области – от 20 тыс. рублей);
  • хорошая кредитная история, не более двух действующих кредитов.

6. Восточный Банк

Крупнейший банк, ориентированный на работу с частными лицами. Занимает 6 место на рынке кредитных карт. Здесь можно выгодно и быстро оформить кредит под залог недвижимости.

Условия получения:

  • годовая ставка - от 8,9%;
  • срок кредита – от 1,1 года до 20 лет;
  • лимит кредитования – от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
  • для залога подходит квартира, земельный участок, частный дом, коммерческая недвижимость;
  • обязательно страховать залог;
  • в залог не принимаются объекты, где среди собственников есть несовершеннолетние;
  • действует акция «Приведи друга», по которой можно получить скидку в 1 тыс. руб.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года (на конец срока не должен превышать 70 лет);
  • подтвержденный рабочий стаж на последнем месте – от 3 мес. (если возраст до 26 лет, то стаж должен быть не менее 1 года);
  • нужен паспорт, подтверждение брака или его отсутствия, согласие супруга, все документы по залогу;
  • не нужно подтверждать доход.

7. Россельхозбанк

Крупный российский банк со 100% государственным участием. Ориентирован на кредитование в области сельского хозяйства, выдает сельские ипотеки, а также оформляет нецелевой кредит под залог недвижимости.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 9,7% (для зарплатных клиентов, для работников бюджетной сферы – от 10,9%, для остальных – от 11%, при отказе от страхования заемщика ставка выше на 1%);
  • срок кредита – от 1 года до 10 лет;
  • лимит кредитования – от 100 тыс. до 10 млн. рублей;
  • максимально можно получить сумму, не превышающую 50% от стоимости залога;
  • для залога подходят только квартиры и частные дома с земельным участком;
  • обязательно страховать залог;
  • можно выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 21 года (до 65 лет на конец срока кредита, возможно взять до 75 лет с участием созаемщика);
  • наличие подтвержденной регистрации в РФ;
  • подтвержденный рабочий стаж на последнем месте – от 6 мес. (для зарплатных клиентов – от 3 мес.), общий стаж – не менее 1 года за последние 5 лет (для зарплатных клиентов – не менее 6 мес.);
  • требуется паспорт, СНИЛС, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, документы на детей, документы по залогу;
  • нужно подтвердить доход в виде 2-НДФЛ или справки по банковской форме.

8. Совкомбанк

Крупный многофилиальный банк, занимающий 12 место в рейтинге банков РФ. Отличается очень лояльными требованиями к заемщикам даже при получении крупных кредитов. Например, кредита под залог недвижимости «Альтернатива».

Условия получения:

  • годовая ставка – от 15,9%;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • лимит кредитования – от 200 тыс. до 30 млн. рублей;
  • банк может снизить ставку, если не будет просрочек и досрочного гашения;
  • в качестве залога подходит квартира, жилой дом с земельным участком, комнаты, апартаменты.

Требования к заемщику:

  • возраст – от 20 до 85 лет (на конец срока кредита);
  • должен быть постоянно зарегистрирован в РФ;
  • постоянный доход от 4 мес.;
  • наличие личного мобильного номера телефона;
  • требуется паспорт, любой второй документ (СНИЛС, ИНН или др.), согласие супруга, документы по залогу;
  • нужно подтвердить доход (2-НДФЛ, по банковской форме, налоговая декларация или др.).

9. АК Барс

Банк занимает лидирующие позиции на рынке синдикаций СНГ, имеет самое удобное банковское приложение. Есть кредит под залог недвижимости.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 10,9% (для зарплатных клиентов, для остальных – от 11,4%, при отказе от страхования заемщика ставка выше на 3%);
  • срок кредита – от 1 года до 20 лет;
  • лимит кредитования – от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
  • максимально можно получить не более 70% от рыночной стоимости залога (для ИП – не более 50%);
  • подходит наемным работникам, ИП и владельцам бизнеса;
  • в залог принимается квартира, жилой дом с землей или таунхаус, коммерческая недвижимость.

Требования к заемщику:

  • нужна постоянная или временная регистрация в регионе, где представлен банк;
  • возраст – 21-65 лет (на конец срока кредита);
  • нужен только официальный подтвержденный доход;
  • рабочий стаж на последнем месте – не менее 3 мес. (для зарплатных клиентов, для наемных работников – не менее 6 мес., для ИП – не менее 1 года);
  • нужен паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки, полный комплект документов по залогу).

10. Уралсиб

Крупный универсальный банк. Один из немногих, где готовы кредитовать заемщиков в возрасте от 18 лет. Присутствуют все виды кредитов, в том числе и кредит под залог квартиры на любые цели.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 11,49%;
  • срок кредита – от 1 года до 15 лет;
  • лимит кредитования – от 500 тыс. до 6 млн. рублей;
  • максимально можно получить сумму, не превышающую 60% от стоимости залога;
  • для залога подходит только квартира, где заемщик выступает собственником, либо квартира в собственности других лиц;
  • залог должен находиться в крупном городе, где представлен банк;
  • подходит для наемных работников (любых), ИП и собственников бизнеса (при условии, что они являются клиентами банка).

Требования к заемщику:

  • должен быть зарегистрирован в РФ;
  • возраст – 18-70 лет (на конец срока кредита);
  • минимальный стаж на последнем месте – от 3 мес.;
  • требуется паспорт, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, все документы по залогу;
  • нужно подтверждение дохода (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация и др.).

Кредит под залог недвижимости и плохая кредитная история

Наличие негативной кредитной истории часто является преградой для кредитования. Кредит под залог недвижимости можно получить и с плохой кредитной историей, но не все банки идут на это. Банки не хотят брать на себя высокие риски, не доверяют клиентам, которые допускали в прошлом регулярные просрочки.

Испортить свою кредитную историю очень просто:

  • не проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год. Данные о просрочках могут попасть в нее ошибочно.
  • допускать просрочки по любым кредитам, в том числе и по кредитным картам;
  • не гасить долги и доводить дело до суда;
  • подавать множество заявок в разные кредитные организации и одновременно;
  • регулярно досрочно гасить свои кредиты в первой половине срока (для банка это минус);
  • копить долги по ЖКХ, алиментам, не платить штрафы, налоги и другие платежи (теперь эта информация также отправляется в БКИ).

Большое влияние на отношение банка оказывают именно долгосрочные и систематические невыплаты по кредитам. На небольшие неплатежи, которые случались редко, банк закроет глаза.

Есть несколько способов сделать свою кредитную историю лучше. Совсем исправить ее, к сожалению, нельзя:

  1. Погасить все имеющиеся просрочки, в том числе и по кредитным картам.
  2. Начать оплачивать свои обязательства строго по графику, минимум 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит.
  3. Закрыть старые кредитные карты и оформить новую. Гасить ее без просрочек.
  4. Быть постоянным клиентом хотя бы одного банка. Так больше шансов, что этот банк будет вас вновь кредитовать.

При наличии очень продолжительных просрочек и регулярного не исполнения кредитного договора получить кредит не поможет даже хороший и качественный залог.

Как получить кредит под залог недвижимости без справок

Большинство банков требуют полный пакет документов и подтверждающих доход справок для получения кредита под залог недвижимости. Эти кредиты обычно крупные и долгосрочные, поэтому, банк хочет себя максимально защитить от невыплат.

Есть несколько вариантов оформить такой кредит с наименьшим числом документов:

  1. Обратиться за кредитом под залог квартиры в банк, где вы являетесь участником зарплатного проекта. Все ваши доходы поступают на счет в этом банке, поэтому, подтверждать дополнительно их не надо. Таким клиентам часто не нужно предоставлять и трудовую.
  2. Выбрать банк, не требующий подтверждать доход для кредитования. В этой статье описано два таких банка (Тинькофф и Восточный Банк). Чем меньше банк требует справок, тем выше будет ставка.

В любом банке, выдающем кредиты с залогом недвижимости, требуется предоставить все документы по залогу. Даже если не нужно подтверждать свою занятость и доходы, то право собственности и качество залога придется подтвердить документально.

И наконец, советы эксперта, как правильно взять кредит под залог недвижимости:

Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.