Бухгалтерский и налоговый учёт, статьи для ИП и ООО
Назад

7 лучших кредитных карт с плохой кредитной историей в 2020

Как и где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей в 2020? Вынужденная самоизоляция и кризис в экономике привели к финансовым проблемам у большей части россиян. Люди стали искать банки, в которых можно получить кредиты и кредитные карты с наличием испорченной кредитной истории. Доходы упали, и оплачивать долги стало нечем. Многие вышли на просрочку. Не все кредитные организации с радостью принимают таких клиентов на обслуживание, но несколько вариантов есть.

кредитные карты для людей с плохой кредитной историей

Как и где оформить кредитную карту с плохой кредитной историей

Кредитные карты есть в списке услуг любого банка, но требования для получения сильно отличаются. Посмотрим, в каких банках можно оформить кредитную карту клиенту, имеющему плохую кредитную историю. Это поможет:

  • закрыть имеющиеся кредиты, погасить просрочки;
  • улучшить кредитный рейтинг;
  • пользоваться заемными средствами без оплаты процентов в пределах беспроцентного периода.

В этом случае ставки будут выше, а лимиты кредитования меньше. Требования к клиентам с просрочками в истории также могут быть более жесткими, чем по стандартным программам. Рассмотрим карты с кредитным лимитом, которые можно оформить в режиме онлайн, в том числе и при наличии у клиента не очень хорошей кредитной истории.

«Tinkoff Platinum» от Тинькофф

Тинькофф считается самым клиентоориентированным банком с полным онлайн-обслуживанием. Здесь с большой вероятностью можно получить разные виды кредитных карт онлайн, даже если в прошлом были просрочки.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 12% до 29,9% за покупки (при обналичивании и переводах – от 30% до 49,9%);
  • беспроцентный период – 1 год (за покупки техники и вещей в рассрочку, при гашении сторонних кредитов – 120 дней, за другие покупки – 55 дней);
  • кредитный лимит – до 700 тыс. рублей;
  • обслуживание карты – 590 руб/год (если карта не использовалась – 0 руб.);
  • бесплатный выпуск;
  • минимальный платеж – от 6% до 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.;
  • есть бонусные баллы – 1% за все виды покупок (3-30%, если делать покупки по спецпредложениям банка).

Основные требования:

  • паспорт;
  • без справок о доходах и занятости;
  • все оформление онлайн, без посещения банка.

«100 дней без процентов» от Альфа-Банк

Банк представлен почти во всех регионах РФ, имеет обширную сеть офисов и банкоматов. Отличается лояльным отношением к клиентам. Выдают кредитную карту даже с плохой кредитной историей.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 11,99% (при снятии наличных – 23,99%);
  • грейс-период – 100 дней (распространяется на любые операции);
  • лимит кредитования по карте – от 500 тыс. до 1 млн. рублей (зависит от типа карты);
  • обслуживание карты – от 590 до 5490 рублей в год (зависит от вида программы);
  • бесплатный выпуск;
  • минимальный платеж – от 3% до 10% от суммы долга, но не менее 300 руб.;
  • можно бесплатно снимать наличные до 50 тыс. рублей в месяц (общий лимит на снятие – 300 тыс. рублей в месяц);
  • можно увеличить лимит или уменьшить ставку (если принести справку 2-НДФЛ, выписку со счета, свидетельство о регистрации авто).

Основные требования:

  • возрастные ограничения – от 18 лет;
  • доход не ниже 5 тыс. рублей (для Москвы – не менее 9 тыс. рублей);
  • нужен только паспорт, если лимит кредитования до 50 тыс. рублей;
  • для лимита свыше 50 тыс. рублей нужен дополнительный документ (СНИЛС, полис ОМС или др.);
  • наличие мобильного номера и рабочего стационарного номера телефона;
  • постоянная регистрация и проживание в городе, где представлен банк.

«Добро» от ОТП-Банк

Банк ориентирован на обслуживание физических лиц, в основном, выдает небольшие кредиты и отличается низким порогом требований для клиентов. Присутствует во всех регионах РФ.

Условия получения кредитной карты с плохой КИ:

  • годовая ставка – от 13,9% до 24,9% (за снятие наличных – 49,9%);
  • грейс-период – 120 дней;
  • кредитный лимит – от 30 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • обслуживание карты – 0 руб., если сумма покупок превысит 5 тыс. руб. в месяц (за покупки до 5 тыс. руб. – 99 руб. в месяц);
  • размер обязательного платежа – 7% от суммы долга, но не менее 500 руб.;
  • максимальная сумма снятия наличных – 45 тыс. руб. в день (в месяц - не более 250 тыс. руб.);
  • нет платы за выпуск;
  • кэшбек 3% за покупки в супермаркетах и 1% - за покупки в любых точках.

Основные требования:

  • возрастные ограничения – старше 18 лет;
  • не нужно подтверждать занятость и доход;
  • требуется только паспорт.

«MTS Cashback» от МТС-Банк

Один из лучших цифровых банков в стране, лидирует в области POS-кредитования. Здесь обслуживают даже клиентов с просрочками.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 11,9% до 25,9%;
  • грейс-период – 111 дней;
  • лимит кредитования по карте – до 500 тыс. рублей;
  • плата за обслуживание – 0 руб.;
  • плата за выпуск – 299 руб.;
  • размер обязательного платежа – 5% от суммы долга, но не менее 100 рублей;
  • максимальная сумма снятия наличных – 50 тыс. рублей в день (не более 600 тыс. рублей в месяц);
  • начисляются проценты на остаток личных средств (от 2% до 3,5% в зависимости от суммы);
  • кэшбек 1-25% (зависит от вида покупки).

Основные требования:

  • возрастные ограничения – от 20 до 70 лет;
  • не нужно подтверждать занятость и доход;
  • требуется только паспорт.

«Рассрочка» от Восточный Банк

Восточный – крупнейший банк в сфере розничного кредитования в РФ. Его офисы имеются даже в небольших городах. Здесь можно оформить кредит, если в кредитной истории не все гладко.

Условия получения кредитной карты с плохой КИ:

  • годовая ставка – 21% на любые расходы;
  • беспроцентный период – до 90 дней;
  • лимит кредитования по карте – от 55 тыс. до 300 тыс. рублей;
  • обслуживание карты– 0 руб.;
  • плата за выпуск – 0 руб;
  • индивидуальный расчет обязательного платежа;
  • действует акция «Приведи друга», по которой можно получить скидку 1000 рублей;
  • кэшбек у партнеров от 1% до 49,28%.

Основные требования:

  • возрастные ограничения – от 21 года до 71 года (на конец срока кредита);
  • регистрация и проживание в городе, где есть отделение банка;
  • рабочий стаж – не менее 3 мес. на последнем месте (если возраст до 26 лет – не менее 1 года);
  • стабильный доход;
  • нужен только паспорт (если заемщик моложе 26 лет, то требуется второй документ на выбор и подтверждение дохода).

«Кредитная польза» от Home Credit Bank

Home Credit Bank – лидер в сфере обслуживания физических лиц. Банк активно развивает дистанционные сервисы для клиентов. В 2020 году он вошел в список лучших банков мира по версии Forbes.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 10,9% до 27,8% в зависимости от суммы (за снятие наличных – 49,9%);
  • грейс-период– до 60 дней;
  • лимит кредитования по карте – от 10 тыс. до 700 тыс. рублей;
  • обслуживание карты – 99 руб. в мес. (при отсутствии покупок или при сумме покупок свыше 7 тыс. рублей – бесплатно);
  • бесплатный выпуск;
  • сумма обязательного платежа – от 5% от размера долга, но не менее 1 тыс. рублей;
  • кэшбек – от 1% до 22% за покупки у партнеров.

Общие требования:

  • возрастные ограничения – от 22 до 70 лет (на конец срока кредита);
  • рабочий стаж – не менее 3 мес. (на последнем месте);
  • требуется только паспорт;
  • для увеличения лимита можно подтвердить доход (2-НДФЛ, справка по банковской форме, справка о пенсии).

«240 дней без процентов» от УБРиР

Организация входит в список крупнейших и самых надежных российских банков. В списке продуктов много кредитов и кредитных карт, невысокие требования к заемщикам.

Условия получения:

  • годовая ставка – от 12% до 27,8% в зависимости от суммы (за снятие наличных – 55,9%);
  • грейс-период – до 240 дней;
  • лимит кредитования рассчитывается индивидуально – от 10 тыс. до 700 тыс. рублей;
  • обслуживание платное – 599 руб. в мес. (при отсутствии покупок или при сумме покупок свыше 60 тыс. рублей – бесплатно);
  • бесплатный выпуск;
  • сумма обязательного платежа – 3% от размера долга;
  • можно снимать 50 тыс. рублей в месяц без комиссии;
  • кэшбек 1% на все покупки.

Общие требования:

  • возрастные ограничения – от 19 до 75 лет;
  • быть постоянно зарегистрированным в РФ и подтвердить это;
  • рабочий стаж – не менее 3 мес. На последнем месте (для ИП – не менее 1 года);
  • требуется только паспорт;
  • подтверждение дохода, если сумма лимита свыше 150 тыс. рублей.
  • отсутствие действующих просрочек (погашенные могут быть).

Куда обращаться за кредитом, если банки отказали

Несмотря на большое количество отказов и негативных отзывов, некоторые кредитные организации все же кредитуют заемщиков, чьи истории далеки от идеальных. Таких предложений в интернете много. Однако не все так просто, такой кредит доступен не всем. Его можно получить, если:

  1. Нет текущих просрочек, то есть все имеющиеся кредиты вы сейчас оплачиваете в срок.
  2. Имеется постоянное место работы и заработок, достаточный для гашения.
  3. Вы получаете зарплату на счет в этом банке.

Случаи, когда банки обычно отказывают клиентам в выдачи кредитной карты:

  1. При наличии текущих просрочек в крупных суммах и длительностью более 90 дней.
  2. При наличии множества длительных просрочек в прошлом, даже если они уже погашены.
  3. Если клиент работает неофициально и не может подтвердить свою занятость и доход.
  4. Если доход недостаточен.
  5. Наличие судимостей, в том числе и погашенных.

Если оформить кредитную карту не удалось ни онлайн, ни в банковском офисе из-за плохой кредитной истории, то остается обратиться в МФО. Эти организации рассматривают клиентов менее тщательно, часто не обращая внимания на плохую кредитную историю. Рассмотрим МФО, куда можно обратиться за кредитом, если все банки отказали.

Займер

Одна из первых МФО, которая обслуживает клиентов полностью онлайн и без участия человека. Все оформляется на официальном сайте и довольно быстро.

Условия получения:

  • ставка 1% в день (годовая – 365%);
  • лимит – от 2 тыс. до 30 тыс. рублей;
  • срок кредита – до 30 дней;
  • способы получения денег: на банковскую карту, интернет-кошельки, счет в банке, Контакт, Золотая Корона;
  • оформление онлайн;
  • акцептное списание средств с карты или счета клиента в случае невозврата займа.

Основные требования:

  • возраст на момент обращения – более 18 лет;
  • обязательная регистрация на сайте в личном кабинете;
  • нужен только паспорт;
  • нужен активный мобильный номер телефона.

Мани Мен

Отличается быстрым принятием решений по заявкам и высоким уровнем одобрения. Кредитует клиентов с плохой кредитной историей. Весь процесс происходит онлайн.

Условия получения:

  • ставка – от 0,5% в день (годовая – до 365%), при первом обращении ставка – 0% (на срок – до 15 дней и при сумме – до 15 тыс. руб.);
  • кредитный лимит – от 1,5 тыс. до 80 тыс. рублей;
  • срок кредита – до 126 дней;
  • много способов получения денег: на банковскую карту, счет в банке, наличными;
  • оформление полностью онлайн;
  • бонусы и скидки за своевременный возврат, отзывы и рекомендации.

Основные требования:

  • возраст – от 20 до 70 лет;
  • иметь действующий номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  • паспорт и СНИЛС.

Веббанкир

Сервис по выдачи онлайн-займов с дополнительными опциями в виде кэшбэка. Кроме микрозаймов привлекает средства в инвестиции под 16% годовых.

Условия получения:

  • ставка – от 0,5% в день (годовая – до 365%), при первом обращении ставка – 0% (на срок – до 10 дней и при сумме – до 15 тыс. руб.);
  • кредитный лимит – от 3 тыс. до 15 тыс. рублей;
  • срок займа – до 31 дня;
  • можно продлить срок займа;
  • оформление полностью онлайн;
  • есть кешбек.

Основные требования:

  • возраст – более 20 лет;
  • наличие активного мобильного номера и электронной почты;
  • нужна активная банковская карта или номер Яндекс.Кошелек;
  • можно авторизоваться на сайте через Госуслуги;
  • нужен паспорт, СНИЛС или ИНН.

Можно ли исправить кредитную историю?

На формирование кредитной истории влияют не только просрочки по кредитам и займам, но и неплатежи по налогам, алиментам и даже ЖКХ. Если вы часто гасите кредиты досрочно в первые 3-6 месяцев их действия, то этот факт тоже считается для банков негативным.

Кредитный рейтинг может испортиться и ошибочно, если в историю внесут некорректные данные, например, по однофамильцам. Поэтому, ежегодно мониторьте состояние своей кредитной истории. Это можно сделать бесплатно через официальный сайт БКИ.

Плохая кредитная история – основная причина отказа в кредите или кредитной карте. Изменить ее полностью уже нельзя, но можно улучшить. Так как при рассмотрении заявки банки обычно принимают во внимание не весь срок вашей кредитной истории, а только последние несколько лет. Улучшить показатели можно законным путем:

  1. Обратиться в банк для оформления карты с кредитным лимитом или самостоятельно подать анкету онлайн. Можно оформить микрозайм в МФО и выплатить его в срок без задержек и штрафов.
  2. Погасить все текущие просрочки, штрафы и долги при помощи нового займа или карты.
  3. Стать сознательным и надежным заемщиком и гасить новый микрозайм или кредитную карту точно по графику, избегая досрочных гашений.

Кредитные карты могут помочь физическим лицам с испорченным кредитным рейтингом получить денежные средства для закрытия своих долгов и текущих просрочек. Для рефинансирования нужна карта с наиболее продолжительным льготным периодом, чтобы можно было минимизировать затраты на выплату процентов. Каждая из описанных выше карт подходит для этой цели. Больше всего шансов получить кредитную карту у тех, кто не имеет действующих просрочек и является участником зарплатного проекта этого банка.

Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Отправляя данную форму, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности и правилами нашего сайта.