Финансы играют значимую роль в решении самых разных жизненных вопросов. Их нехватка на личные нужды, крупную покупку, платежи по обязательствам заставляет заниматься поисками альтернативных источников финансовой помощи. Одолжить у родных и друзей – вариант неудобный и хлопотный. Более грамотное решение – взять кредит наличными в банке или МФО. Потребительское кредитование пользуется спросом. Анализ предложений рынка позволяет выбрать наиболее привлекательные и доступные условия и получить деньги в личное пользование на необходимый период времени.
В каком банке лучше взять кредит наличными
Среди банков, готовых предложить своим клиентам кредиты наличными, следует выделить десятку лидеров. Программные условия и требования к соискателям в них имеют свои нюансы, которые важно рассмотреть предварительно. Отклонение заявки или же одобрение ссуды на невыгодных условиях и в первом, и во втором случае грозят неприятными последствиями.
Газпромбанк
Банк готов предложить клиентам кредит на потребительские нужды в размере от 50 тысяч до 5 млн. рублей. Срок выдачи средств составляет до 5-7 лет, в зависимости от категории и возраста заемщика. Процентная ставка по кредиту устанавливается в зависимости от суммы займа и наличия страхового полиса. На текущий момент она находится в диапазоне от 10.9 до 6.9% годовых.
Ссуда выдается гражданам РФ в возрасте от 20 лет и выше. Обязательным требованием является наличие официального трудоустройства и стабильного дохода, который учитывается при расчете максимально доступного лимита.
Банк предлагает клиентам предварительное согласование по кредиту в режиме онлайн. Соискатель может отправить заявку на сайте или в приложении, которая будет обработана системой. Решение передается клиенту в форме смс.
Citi-банк
Банк предлагает оформить выгодный потребительский кредит наличными. Действующие клиенты банка получают дополнительные привилегии в виде онлайн доступа к услуге, индивидуальной ставки кредитования и повышенного лимита финансирования. Кредитор не требует залога и выдает деньги на любые цели без подтверждения.
Условия кредитования предусматривают выдачу займа в размере до 2.5 млн. рублей (ограничение для клиентов других банков и новичков до 1 млн. рублей). Срок финансирования до 1-5 лет. Ставка от 6.5% годовых.
Банк предлагает взять кредит, если есть непогашенные финансовые обязательства по программе рефинансирования. Ее условия позволяют объединить действующие кредиты в один на выгодных условиях по ставке от 8.5% сроком до 5 лет.
ВТБ Банк
Банк занимается потребительским кредитованием физических лиц и осуществляет рефинансирование ранее оформленных обязательств. Кредитор предлагает заемщикам взять ссуду в размере до 5 млн. рублей сроком до 7 лет. Гибкая ставка кредитования составляет от 6.4 % в год. Минимальный тариф устанавливается при оформлении займа на сумму более 100 тысяч рублей с обязательным оформлением страховой программы.
Дополнительные преимущества получают клиенты-участники зарплатных проектов. Для них упрощается процедуры оформления, увеличивается лимит и срок финансирования.
С целью повышения привлекательности сотрудничества, банк предлагает заемщикам воспользоваться:
- льготным периодом погашения долга, который включает только процентные платежи (услуга подключается при оформлении кредита в отделении);
- кредитными каникулами с правом пропустить платеж (не чаще 1 раза в полгода);
- выбором даты внесения платежа.
Росбанк
Кредитор предлагает взять деньги на личные нужды без подтверждения целей их расходования. Максимальная сумма не может превышать 3 млн. рублей при условии наличия подтверждения достаточного уровня дохода. Погашать задолженность клиенту предлагается аннуитетными взносами в течение 7 лет (максимум). Процентная ставка отличается гибкостью и меняется в зависимости от смены условий. Минимальный платеж составляет 6.5% в год.
Кредитор проводит тщательную проверку соискателей и одобряет заявки клиентов с высоким рейтингом доверия:
- без проблем в кредитной истории;
- с достаточным уровнем доходности;
- при наличии трудоустройства по найму/ведение предпринимательской деятельности;
- военнослужащим.
Альфабанк
В перечень услуг кредитно-финансового учреждения входит выдача потребительских займов физическим лицам на любые цели. Финансовые условия программы предусматривают возможность получения ссуды в размере до 5 млн. рублей сроком от 1 до 5 лет. Эффективная ставка рассчитывается индивидуально и составляет от 6.5%.
Преимущества обращения в банка и получения финансового продукта состоят в следующем:
- скорость обслуживания: онлайн сервис позволяют отправить заявку через сайт и получить предварительное решение по смс;
- выгодная отсрочка первого платежа на 45 дней;
- перевод одобренного лимита на дебетовую карту клиента;
- доставка средств на дом финансовым курьером.
Сбербанк
Высокий рейтинг надежности, широкая сеть филиалов, разнообразный перечень программ обслуживания повышают привлекательность Сбербанка как кредитора. Банк готов выдавать потребительские ссуды на любые цели, кредитовать молодежь и пенсионеров при наличии поручителей, рефинансировать ранее взятые обязательства, выдавать залоговые ссуды.
Условия по программам имеют определенные отличия. Воспользоваться финансовой помощью клиенты могут при наличии достаточных гарантий в виде подтвержденной платежеспособности и наличия источника дохода. В зависимости от их уровня рассчитывается доступный лимит (до 5 млн. рублей). Процент банка при этом составляет от 11.9% в год.
Райффайзен банк
Райффайзен банк создает условия для выгодного использования кредитной поддержки и повышает доступность финансовой помощи. Кредиты наличными выдаются по сниженной ставке от 7.9%. Использовать средства можно на любые цели, без каких либо ограничений и контроля со стороны банка. Максимальный лимит по кредиту устанавливается в сумме 2 млн. рублей, пользоваться деньгами и постепенно погашать долг можно на протяжении до 5 лет.
Специальные условия предусмотрены в банке для зарплатных клиентов, работников компаний-партнеров, а также выдаются персональные кредиты для клиентов категории Премиум.
Воспользоваться финансовой поддержкой кредитора могут граждане от 23 лет, с обязательным трудоустройством и доходом не ниже 15 тысяч рублей (25тыс.руюлей для Москвы). Ограничение доступа к услугам действует для предпринимателей, адвокатов и собственников бизнеса.
Банк ФК Открытие
Банк практикует кредитование клиентов на потребительские цели и рефинансирование займов других банков. Условия обслуживания адаптивные и достаточно гибкие. Базовые требования предусматривают наличие постоянного и документально подтвержденного дохода, наличие которого позволяет рассчитывать на:
- суду в размере до 5 млн. рублей;
- срок использования средств – до 5 лет;
- возможность погашать долг по ставке 6.9% (в первый год).
Соискатель может отправить заявку на рассмотрение в режиме онлайн. Соответствующая форма есть на сайте и в приложении. Дополнительный бонус к кредиту – дебетовая карта, на которую зачисляются средства.
Хоум кредит банк
Услуги Хоум Кредит банка помогают быстро выйти из финансового кризиса. Кредитор принимает заявки в режиме онлайн, проводит их обработку в течение одной минуты и с высокой вероятностью выносит одобрение. Деньги могут быть перечислены заемщику в день обращения. Для перевода подходит дебетовая карта любого банка РФ.
Согласно условиям обслуживания, кредиты выдаются в сумме от 10 тыс. рублей на срок от 1 месяца до 7 лет. Пользоваться деньгами клиент может по ставке от 7.9% годовых.
Локо-Банк
Банк позиционирует как клиентоориентированное финансовое учреждение. Он открыто предлагает частным лицам доступные условия кредитования на любые цели в рамках лимита в 5 млн. рублей. Выгодная ставка составляет 7% годовых (доступна при онлайн оформлении). Срок пользования услугой составляет до 7 лет.
Отказ от банка: как взять кредит наличными в МФО
Чтобы оформить кредит в банке и взять наличные средства на личные нужды от заемщика, как правило, требуется:
- Хорошая кредитная история: отсутствие просрочке и задолженностей, негативных отметок и сведений о нарушении условий кредитования;
- Отсутствие отказов по ранее поданным заявкам;
- Достаточный уровень доходности (желательно с подтверждением дохода);
- Наличие залога (если речь идет о крупной сумме займа).
Далеко не все соискатели финансовой помощи будут рассчитывать на получение кредита в банке. Альтернативное решение – обратиться за кредитом в МФО.
Микрофинансовые компании практикуют лояльный подход к клиентам, предлагают займы без проверок кредитной истории и доказательства платежеспособности. Свои финансовые риски МФО компенсируют за счет высоких процентных ставок, комиссий и штрафов. В тоже время, для привлечения клиентов многие МФО предлагают достаточно выгодные условия. Особенно интересными они будут для новичков. Первый кредит во многих МФО можно оформить без процентов, получая единовременно 20—50 тысяч рублей на срок до 2-4 недель.
Постоянные заемщики с хорошей кредитной репутацией также оказываются в плюсе. Им предлагаются дополнительные бонусы и скидки по процентной ставке, увеличивается срок кредитования и растет доступный лимит.
Среди ведущих микрофинансовых компаний, занимающихся потребительским кредитованием с выдачей наличных, можно выделить следующую тройку лидеров:
MoneyMan
Сервис кредитного обслуживания, который позволяет получить деньги удобным способом: онлайн, на карту или наличными в пункте выдачи. МФО работает в круглосуточно режиме. Кредитуются граждане РФ с достижения совершеннолетия, условия обслуживания подбираются в индивидуальном порядке с учетом статуса клиента, кредитной истории, наличия дохода.
Программа потребительского микрокредитования позволяет получить до 80 тысяч рублей на срок до 16 недель. Возвратные платежи необходимо делать 2 раза в месяц. Ставка от 0.5 % в день. Первый кредит в размере до 30 тысяч рублей выдается под 0% на 21 день.
Займер
Сервис автоматического кредитования, который позволяет без задержек, лишних комиссий и долгих проверок получить деньги на карту. Наличие долгов, пятен в кредитной истории не мешает взять ссуду в размере до 30 тыс. рублей сроком на месяц. Первый кредит выдается бесплатно.
Миг-кредит
Микрофинансовая компания выдает ссуды в размере до 100 тыс. рублей по паспорту. Главное требование – отсутствие долга перед компанией. Заявки на кредит принимаются в режиме онлайн круглосуточно. Проверка соискателей выполняется автоматически, а данные заносятся в базу. Каждый последующий кредит становится более выгодным для заемщика.
Кредиты наличными: нюансы и особенности оформления
Потребительские кредиты активно пользуются спросом и помогают населению в решении насущных проблем. Получить ссуду наличными предлагают многочисленные банки и микрофинансовые компании.
Услуги банка отличает более выгодная ставка и продолжительный срок погашения долга. Но перед отправкой заявки следует внимательно изучить условия обслуживания, так как банки оставляют за собой право:
- ограничивать доступ к средствам по возрасту или роду деятельности соискателя;
- менять условия с учетом статуса клиента, предлагая больше льгот и поощрений постоянным клиентам;
- требовать оформления личного страхования;
- увеличивать стоимость кредита за счет дополнительных комиссий.
Оформляя кредит на продолжительный период важно изучить условия досрочного погашения и порядок действий при возникновении форс-мажорных ситуаций. Для предотвращения финансовых недоразумений лучше заранее просчитать размер ожидаемых платежей и оценить реальные финансовые возможности для их погашения.
Еще больше внимания следует уделить условиям кредитования в МФО. Высокие риски компании компенсируют за счет ставок и сборов, которые входят в перечень обязательных. Расчет издержек – главное условия, которое поможет избежать неоправданных финансовых потерь.
Заключение
Потребительские кредиты на любые цели – удобный и универсальный продукт, который не ограничивает заемщика и дает ему полную свободу распоряжения деньгами. Получить ожидаемую финансовую помощь граждане РФ могут в банке или в МФО. Выбирая в каком банке лучше взять кредит, соискателям необходимо исходить не только из собственных финансовых ожиданий, но и из возможностей доказать платежеспособность и кредитную состоятельность. Выгодные условия с максимальным лимитом и низкой ставкой доступны только при идеальной чистоте кредитной истории, высоком доходе и наличии постоянной работы. Если есть препятствия или же банк не готов одобрить запрос, то доступный выход – обратиться за кредитом в МФО.