Как и где взять кредит под залог недвижимости – популярный вопрос в период финансового кризиса в стране. При отсутствии лишних денег залоговый кредит поможет восполнить финансовые ресурсы. Получить его гораздо легче, чем обычный потребительский кредит, ведь обязательства будут подкреплены залогом недвижимости.
ТОП-10 банков, где можно получить кредит под залог недвижимости
Залоговые кредиты выдаются, обычно, в более крупных суммах, чем потребительские. Для оформления требуется больше документов, из-за чего увеличиваются и сроки рассмотрения. Условия в банках могут сильно отличаться. При оформлении кредита под залог недвижимости собственник никогда не меняется.
Рассмотрим наиболее выгодные предложения по залоговому кредитованию.
1. Тинькофф
Самый известный онлайн-банк с большим количеством финансовых и лайфстайл-услуг. Не имеет своих офисов, позволяет проводить все операции через Интернет. Лоялен к клиентам с плохой кредитной историей. В списке кредитов есть кредит под залог квартиры.
Условия получения:
- годовая ставка – от 6,9% (максимальная 30%, зависит от суммы кредита);
- лимит кредитования – до 15 млн. рублей;
- срок кредита – от 3 мес. до 15 лет;
- кредит выдается на карту, которую привозит курьер.
Требования к заемщику:
- возраст – от 18 лет, максимальный не установлен;
- не нужно подтверждать доход;
- обязательные документы: паспорт, СНИЛС и весь пакет документов по квартире;
- для работников по найму, ИП, адвокатов, владельцев бизнеса.
2. ВТБ
Крупнейший многофилиальный российский банк, занимающий второе место в стране по размерам активов. Представлен также в Европе, Азии и Африке. Ставки по кредитам в нем одни из самых выгодных. Банк предлагает нецелевой кредит под залог недвижимости.
Условия получения:
- годовая ставка – от 9,2% (для участников зарплатных проектов, для остальных – от 9,5% годовых);
- лимит кредитования – до 15 млн. рублей;
- кредит выдается в сумме, не превышающей 50% от стоимости закладываемого жилья;
- срок кредита – от 1 года до 20 лет;
- квартира для залога должна располагаться в черте города, где представлено ипотечное подразделение банка;
- для залога подходят только квартиры в многоквартирных домах.
Требования к заемщику:
- требуется предоставить паспорт, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, военный билет, полный пакет документов по квартире;
- нужно подтвердить доход при помощи справки 2-НДФЛ, по форме банка или налоговой декларацией за последний год;
- можно привлечь поручителей.
3. Газпромбанк
Третий по активам банк в РФ. Предлагает множество кредитов для физлиц: от небольших сумм до очень крупных. Например, потребительский кредит под залог квартиры.
Условия получения:
- годовая ставка – от 11,9% (для зарплатных клиентов, для всех остальных – от 12,4%);
- лимит кредитования – от 500 тыс. до 30 млн. рублей;
- срок кредита – от 1 года до 15 лет;
- кредит выдается с минимальным залоговым дисконтом в размере 30%;
- кредит предоставляется в виде единовременного перечисления всей суммы или в виде кредитной линии с определенным лимитом выдачи;
- требуется застраховать объект залога и титул;
- в залог принимается только квартира в многоквартирном доме, которая не является единственным жильем клиента, и в которой нет других зарегистрированных лиц;
- можно привлечь поручителей и дополнительный залог (другой квартиры, авто);
- можно выбрать вид ежемесячного платежа (аннуитетный или дифференцированный).
Требования к заемщику:
- постоянная регистрация в городах присутствия банка или его филиалов;
- хорошая кредитная история;
- возраст – 20-65 лет;
- трудовой стаж общий – от 1 года, а на последнем месте – от 3 мес.;
- требуется паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки; полный пакет документов по квартире;
- нужно подтверждать доход (2-НДФЛ, справка по форме банка или др.).
4. СБЕР Банк
Самый крупный и узнаваемый банк в РФ. Представлен во всех регионах, даже в небольших городах и поселках. Банк ориентирован на обслуживание всех категорий физических лиц, имеется множество программ с лояльными условиями. Выдает кредит на любые цели под залог недвижимости.
Условия получения:
- годовая ставка – от 10,4% (для зарплатных клиентов, для остальных – от 10,9%, если не оформляется страхование – от 11,4%);
- лимит кредитования – от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
- кредит выдается в сумме, не более 60% от стоимости залоговой квартиры;
- срок кредита – 1-20 лет;
- для залога подойдет не только квартира, но и жилой дом, земельный участок, гараж;
- можно застраховать жизнь и здоровье заемщика, объект залога (в этом случае банк понизит ставку на 1%);
- можно привлечь поручителей.
Требования к заемщику:
- возраст — 21-75 лет;
- общий подтвержденный рабочий стаж – от 1 года, на последнем месте – от 6 мес.;
- нужен паспорт, подтверждение регистрации в РФ, подтверждение трудовой деятельности, полный комплект документов по залогу;
- нужно подтвердить доход (2-НДФЛ, справка по форме банка или др.).
5. Райффайзенбанк
Входит в список самых надежных банков РФ, один из системно значимых российских банков. В нем можно оформить нецелевой кредит под залог жилья.
Условия получения:
- годовая ставка – от 10,99%;
- срок кредита – 1-15 лет;
- лимит кредитования – от 1 млн. до 9 млн. рублей;
- максимально можно получить сумму, не превышающую 60% стоимости жилья;
- в залог берется только квартира в многоэтажном доме.
Требования к заемщику:
- возраст – 21-65 лет (если нет страхования, то до 60 лет);
- подходят работники по найму, военнослужащие, пенсионеры, адвокаты;
- общий подтвержденный рабочий стаж – от 2 лет, на последнем месте – от 3 мес. (не менее 1 года, если это первая работа);
- обязательно наличие рабочего и мобильного телефона;
- минимальный доход – от 15 тыс. рублей (для Москвы и области – от 20 тыс. рублей);
- хорошая кредитная история, не более двух действующих кредитов.
6. Восточный Банк
Крупнейший банк, ориентированный на работу с частными лицами. Занимает 6 место на рынке кредитных карт. Здесь можно выгодно и быстро оформить кредит под залог недвижимости.
Условия получения:
- годовая ставка — от 8,9%;
- срок кредита – от 1,1 года до 20 лет;
- лимит кредитования – от 300 тыс. до 30 млн. рублей;
- для залога подходит квартира, земельный участок, частный дом, коммерческая недвижимость;
- обязательно страховать залог;
- в залог не принимаются объекты, где среди собственников есть несовершеннолетние;
- действует акция «Приведи друга», по которой можно получить скидку в 1 тыс. руб.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 года (на конец срока не должен превышать 70 лет);
- подтвержденный рабочий стаж на последнем месте – от 3 мес. (если возраст до 26 лет, то стаж должен быть не менее 1 года);
- нужен паспорт, подтверждение брака или его отсутствия, согласие супруга, все документы по залогу;
- не нужно подтверждать доход.
7. Россельхозбанк
Крупный российский банк со 100% государственным участием. Ориентирован на кредитование в области сельского хозяйства, выдает сельские ипотеки, а также оформляет нецелевой кредит под залог недвижимости.
Условия получения:
- годовая ставка – от 9,7% (для зарплатных клиентов, для работников бюджетной сферы – от 10,9%, для остальных – от 11%, при отказе от страхования заемщика ставка выше на 1%);
- срок кредита – от 1 года до 10 лет;
- лимит кредитования – от 100 тыс. до 10 млн. рублей;
- максимально можно получить сумму, не превышающую 50% от стоимости залога;
- для залога подходят только квартиры и частные дома с земельным участком;
- обязательно страховать залог;
- можно выбрать способ погашения – аннуитетными или дифференцированными платежами.
Требования к заемщику:
- возраст – от 21 года (до 65 лет на конец срока кредита, возможно взять до 75 лет с участием созаемщика);
- наличие подтвержденной регистрации в РФ;
- подтвержденный рабочий стаж на последнем месте – от 6 мес. (для зарплатных клиентов – от 3 мес.), общий стаж – не менее 1 года за последние 5 лет (для зарплатных клиентов – не менее 6 мес.);
- требуется паспорт, СНИЛС, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, документы на детей, документы по залогу;
- нужно подтвердить доход в виде 2-НДФЛ или справки по банковской форме.
8. Совкомбанк
Крупный многофилиальный банк, занимающий 12 место в рейтинге банков РФ. Отличается очень лояльными требованиями к заемщикам даже при получении крупных кредитов. Например, кредита под залог недвижимости «Альтернатива».
Условия получения:
- годовая ставка – от 15,9%;
- срок кредита – до 30 лет;
- лимит кредитования – от 200 тыс. до 30 млн. рублей;
- банк может снизить ставку, если не будет просрочек и досрочного гашения;
- в качестве залога подходит квартира, жилой дом с земельным участком, комнаты, апартаменты.
Требования к заемщику:
- возраст – от 20 до 85 лет (на конец срока кредита);
- должен быть постоянно зарегистрирован в РФ;
- постоянный доход от 4 мес.;
- наличие личного мобильного номера телефона;
- требуется паспорт, любой второй документ (СНИЛС, ИНН или др.), согласие супруга, документы по залогу;
- нужно подтвердить доход (2-НДФЛ, по банковской форме, налоговая декларация или др.).
9. АК Барс
Банк занимает лидирующие позиции на рынке синдикаций СНГ, имеет самое удобное банковское приложение. Есть кредит под залог недвижимости.
Условия получения:
- годовая ставка – от 10,9% (для зарплатных клиентов, для остальных – от 11,4%, при отказе от страхования заемщика ставка выше на 3%);
- срок кредита – от 1 года до 20 лет;
- лимит кредитования – от 300 тыс. до 20 млн. рублей;
- максимально можно получить не более 70% от рыночной стоимости залога (для ИП – не более 50%);
- подходит наемным работникам, ИП и владельцам бизнеса;
- в залог принимается квартира, жилой дом с землей или таунхаус, коммерческая недвижимость.
Требования к заемщику:
- нужна постоянная или временная регистрация в регионе, где представлен банк;
- возраст – 21-65 лет (на конец срока кредита);
- нужен только официальный подтвержденный доход;
- рабочий стаж на последнем месте – не менее 3 мес. (для зарплатных клиентов, для наемных работников – не менее 6 мес., для ИП – не менее 1 года);
- нужен паспорт, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки, полный комплект документов по залогу).
10. Уралсиб
Крупный универсальный банк. Один из немногих, где готовы кредитовать заемщиков в возрасте от 18 лет. Присутствуют все виды кредитов, в том числе и кредит под залог квартиры на любые цели.
Условия получения:
- годовая ставка – от 11,49%;
- срок кредита – от 1 года до 15 лет;
- лимит кредитования – от 500 тыс. до 6 млн. рублей;
- максимально можно получить сумму, не превышающую 60% от стоимости залога;
- для залога подходит только квартира, где заемщик выступает собственником, либо квартира в собственности других лиц;
- залог должен находиться в крупном городе, где представлен банк;
- подходит для наемных работников (любых), ИП и собственников бизнеса (при условии, что они являются клиентами банка).
Требования к заемщику:
- должен быть зарегистрирован в РФ;
- возраст – 18-70 лет (на конец срока кредита);
- минимальный стаж на последнем месте – от 3 мес.;
- требуется паспорт, военный билет, заверенная копия трудовой книжки, все документы по залогу;
- нужно подтверждение дохода (2-НДФЛ, по форме банка, налоговая декларация и др.).
Кредит под залог недвижимости и плохая кредитная история
Наличие негативной кредитной истории часто является преградой для кредитования. Кредит под залог недвижимости можно получить и с плохой кредитной историей, но не все банки идут на это. Банки не хотят брать на себя высокие риски, не доверяют клиентам, которые допускали в прошлом регулярные просрочки.
Испортить свою кредитную историю очень просто:
- не проверять свою кредитную историю хотя бы раз в год. Данные о просрочках могут попасть в нее ошибочно.
- допускать просрочки по любым кредитам, в том числе и по кредитным картам;
- не гасить долги и доводить дело до суда;
- подавать множество заявок в разные кредитные организации и одновременно;
- регулярно досрочно гасить свои кредиты в первой половине срока (для банка это минус);
- копить долги по ЖКХ, алиментам, не платить штрафы, налоги и другие платежи (теперь эта информация также отправляется в БКИ).
Большое влияние на отношение банка оказывают именно долгосрочные и систематические невыплаты по кредитам. На небольшие неплатежи, которые случались редко, банк закроет глаза.
Есть несколько способов сделать свою кредитную историю лучше. Совсем исправить ее, к сожалению, нельзя:
- Погасить все имеющиеся просрочки, в том числе и по кредитным картам.
- Начать оплачивать свои обязательства строго по графику, минимум 6 месяцев до подачи заявки на новый кредит.
- Закрыть старые кредитные карты и оформить новую. Гасить ее без просрочек.
- Быть постоянным клиентом хотя бы одного банка. Так больше шансов, что этот банк будет вас вновь кредитовать.
При наличии очень продолжительных просрочек и регулярного не исполнения кредитного договора получить кредит не поможет даже хороший и качественный залог.
Как получить кредит под залог недвижимости без справок
Большинство банков требуют полный пакет документов и подтверждающих доход справок для получения кредита под залог недвижимости. Эти кредиты обычно крупные и долгосрочные, поэтому, банк хочет себя максимально защитить от невыплат.
Есть несколько вариантов оформить такой кредит с наименьшим числом документов:
- Обратиться за кредитом под залог квартиры в банк, где вы являетесь участником зарплатного проекта. Все ваши доходы поступают на счет в этом банке, поэтому, подтверждать дополнительно их не надо. Таким клиентам часто не нужно предоставлять и трудовую.
- Выбрать банк, не требующий подтверждать доход для кредитования. В этой статье описано два таких банка (Тинькофф и Восточный Банк). Чем меньше банк требует справок, тем выше будет ставка.
В любом банке, выдающем кредиты с залогом недвижимости, требуется предоставить все документы по залогу. Даже если не нужно подтверждать свою занятость и доходы, то право собственности и качество залога придется подтвердить документально.
И наконец, советы эксперта, как правильно взять кредит под залог недвижимости: